12月6日，央視新聞頻道《新聞直播間》、央視1套、央視2套播出的網絡貸款亂象調查，引起了社會相關各方的廣泛關注。網絡貸款，這一迎合市場需求，伴隨著我國金融改革得以迅速發展的新興金融模式，在為廣大投資人和借款人帶來便利的同時，所暴露出的問題，也帶來了新的思考。不知對于網絡借貸，你怎么看?

　　近兩年，借貸網站迅速竄紅，這些網站就像一個個虛擬的網絡銀行，它一方面尋找并幫助那些想借錢的個人發出貸款的額度、利率等要求;另一方面，允許手里有點閑錢的人到網站上把錢借出去，賺取利息。這些網站與銀行最大的不同，就是它充當的是中介的角色，通過第三方支付的形式來撮合借款交易的完成，網站從中收取管理費和服務費。超過10%的利率，吸引了越來越多的投資者來網貸平臺進行投資。然而，追求高收益，并非像看上去的那么美。

      高收益與風險并存

　　據一些投資者介紹說，在網貸平臺上賺錢雖有高達15%左右的收益，但也提心吊膽。80后的楊堃，想拿手里的閑錢做點兒投資。然而，股市低迷，理財產品利率低，都不是好目標。直到他發現了網貸，就選擇一家成交活躍和口碑也不錯的網站做了第一筆投資，這一嘗試讓他賺到了一點錢，有了一定的收益，但還沒有繼續投太多的錢，因為還沒有看太清。新來的投資者看不透網貸的玄機，老玩家也如履薄冰。據網貸行業資深投資者介紹說：“現在我們觀察，大多數的這些網站，它的壞賬率顯示是超過5%的，高的10%的也有。”如果一些網站出現倒閉等問題，風險很大。

　　比如，今年上半年就發生了一些網貸公司負責人卷款出逃的情況，他們虛擬出一些借款人，從眾多信以為真的小額投資人手中，騙走一百多萬元。統計顯示，目前幾個平臺到期未還款額度都已超過千萬，其中一個叫王亞軍的人，在多家網站借款幾百筆，目前有五百萬元借款到期未還。

　　在采訪中，業內人士表示：“我覺得在這個經濟比較平穩的時期，應該有2%左右(的壞賬率)，還是正常的，這也是網貸不可現在馬上解決的一個難題和課題。”為保障投資者的權益，一些網絡借貸平臺也在積極采取第三方擔保，或者建立風險保證金等形式，來保證投資者的本金不受損失。

       魚龍混雜亟待監管

　　記者調查發現，僅僅一年的時間，我國網貸平臺的數量已經從幾十家猛增到了現在的幾百家。從網絡上搜索一下，很多網貸平臺都打出了最大、最安全、最專業等口號，一些網站還推出了極具誘惑力的——秒標，只要這筆貸款完成了滿標，便立即還本付息。各家網貸平臺花樣翻新的方式，賺足了投資者的眼球。

　　面對這些誘惑，投資者應該如何做出選擇，這些網站是否都合法?記者查閱了多家網貸平臺的工商登記證，發現在他們的經營范圍里，鮮有涉及類似借貸、中介平臺的說法，有的寫著金融信息服務，有的表述為電子商務平臺，也有的是非融資類擔保，這些網貸平臺在法律方面應如何界定，對此專家觀點不一。

　　北京問天律師事務所主任張遠忠表示：“網站經營這種服務的話，它應該是屬于金融活動，那么根據法律規定，所有的金融活動，都要經過國家有關機關審批，或者說它是金融特許，那么網站有沒有這種特許資質呢，如果沒有的話，那顯然是違反國家法律規定，它的活動屬于是非法經營活動。”中央財經大學金融法研究所所長黃震表示：“網絡借貸平臺，提供(借貸)業務服務，我認為目前可以依據合同法進行規范，居間服務，按照居間合同，來規范自己的行為。”

　　專家指出，網絡借貸平臺之所以存在，并快速發展，正是迎合了市場上一些小額借款人的借款需求。目前，一些地方政府開始嘗試性出臺規范性措施。8家P2P中介就在今年入駐溫州金融改革實驗區。在調查中記者發現，通過工商信息網查詢目前國內的P2P網貸平臺只有一家有“民間借貸撮合業務服務”的這個經營范圍。據悉，這也是在金融改革的推進過程中政府給辦的實事，這讓網絡借貸行業看到了可喜的政策春風。

　　而鄂爾多斯市出臺的《規范民間借貸暫行辦法》，明確表示：鼓勵和支持設立企業化運營的民間借貸信息網絡平臺，探索通過信息技術和金融創新推動實現民間借貸市場陽光化、規范化和專業化發展。

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震表示：“我主張先通過這些機構自身規范和條件成熟的時候，行業探索、行業自律。另一方面呢，我覺得監管部門要加大對于網絡借貸平臺的調研和監測，防止引發系統性的風險和區域性風險。”

　　恒昌提醒廣大網絡借貸投資者，在選擇P2P網站的時候，一定要看是否正規合法，盡量多一些理性判斷，做一個互聯網金融時代真正游刃有余的網貸達人。