P2P網貸現倒閉潮 監管與創新同步
摘要：國內的P2P網貸在2007年開始興起以來，自去年下半年才進入爆發式發展階段，在行業內部瘋狂成長的同時，P2P網貸也存在危機。從發展不順到紛紛倒閉，P2P網貸行業風險劇增，行業監管勢在必行。其實監管只是互聯網金融管理的一個方面，監管的同時也要創新，因為創新是互聯網金融的生命，也是國家的政策鼓勵、人心所向，所以監管要跟上創新。
互聯網金融成了近期人們的關注焦點，各類互聯網金融產品不斷推陳出新。樂視與光大銀行日前在京舉辦戰略合作發布會，宣布推出聯名卡——“樂迷卡”，同時推出“樂迷卡”的網絡“瞬時貸”功能，客戶經過快捷的審批程序即可實時獲得銀行授信，快速購買超級電視和樂視盒子等產品，實現分期付款。此外，還有多家企業聯合推出了互聯網金融產品。不過，隨著互聯網金融應用的日漸活躍，相對應的風險也逐漸暴露出來，相關部門的監管勢在必行。
P2P網貸“求”監管
國內的P2P網貸在2007年開始興起，至今已經有六年時間。P2P網貸自去年下半年進入爆發式發展階段以來，呈幾何倍數增長。據安信證券的一份報告顯示，2012年，整個網絡借貸行業的成交量達200億元；2013年，成交規模預計達到600億元。與6年前相比，P2P網貸目前的市場交易量增長約10倍。還有相關數據顯示，網貸平臺目前已經突破400家，平均每天都有一兩家平臺上線；預計到2014年，整個P2P網貸平臺將出現1000家以上。從規模和人員配置方面比較，規模大的P2P網貸員工已逾2萬人，而小規模的網貸平臺只是幾個人的草根班子。
在行業內部瘋狂成長的同時，P2P網貸也存在危機。作為傳統金融模式的有益補充，P2P網貸自誕生之初便是創新和爭議同步而行。準入門檻低、運營成本高、無行業標準、無機構監管……P2P網貸的“先天”和“后天”都存在著欠缺和不足。更為嚴重是，P2P網貸平臺自去年初輪番上陣倒閉潮，這更將發展中的P2P網貸推向了輿論的風口浪尖——“眾貸網”上線僅一個月就宣告倒閉；“安泰卓越”停止運轉，上百萬資金被套；“優易網”突然“跑路”，2000多萬瞬間蒸發；淘金貸突然無法登陸，負責人失去聯系，其在第三方支付賬戶的錢全部被提走，損失數額在100萬以上……
從半遮半掩地想要跑路到惡意攜款逃跑，從發展不順到紛紛倒閉，P2P網貸行業風險劇增，行業監管勢在必行。因此，在日前召開的P2P網貸討論會上，部分P2P網站的相關高管就表示，希望銀監會、央行的呢過能夠出臺相應的管理措施，進行監管。
P2P網貸“求”監管只是互聯網金融管理的一個方面
在全民理財的時代里，在互聯網已改變生活方式的今天，在經濟結構調整的進程中，互聯網金融正在洶涌而來。除了P2P小額信貸外，互聯網金融還包括第三方支付、眾籌融資網站以及新型電子貨幣、其他網絡金融服務平臺等。剛剛誕生不到20天的余額寶就迅速長成小巨人——截至6月30日24時，余額寶累計用戶數達251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元。繼推出信用支付、每天無息“貸款”授信超過億元后，匯付天下又開始試水真正的小微貸款。匯付天下總裁周曄日前表示，中小微企業“可能是互聯網金融的最大受益者”。
面對互聯網金融的快速發展，銀行等傳統金融行業在承受壓力與挑戰的同時，也選擇了與互聯網金融合作共贏。中信銀行與財付通合作，希望借助第三方支付平臺整合產品，開展網絡商戶小額信貸，并于近日推出手機近場支付業務；光大銀行與樂視合作推出具備瞬時貸功能的“樂迷卡”，客戶經過快捷的審批程序即可實時獲得銀行授信，快速購買超級電視和樂視盒子等產品，并實現“分期付款”。
分析認為，互聯網金融已逐步成為我國當前深化金融創新的突破點，通過移動支付、供應鏈金融和大數據服務營造互聯網金融生態圈，是互聯網金融行業商業創新的核心驅動力所在，也將是未來互聯網金融行業發展的關鍵。不過在創新的同時，互聯網金融監管必須跟進。
P2P網貸監管，只是互聯網金融監管的一角。近來互聯網企業頻發的泄密事件也讓互聯網金融企業的發展蒙上了一層陰影。速途網研究院執行院長丁道師對此認為，系統以及黑客入侵會給安全帶來威脅，互聯網競爭對手也會給對方業務帶來安全問題。以當下最紅的余額寶為例，中國人民銀河金融消費權益保護局局長焦瑾璞近日表示，余額寶打政策“擦邊球”，風險提示不足。中國人民銀行支付結算司副司長周金黃也公開表示，要警惕個別機構短期化的行為，應在風險可控的前提下推動移動支付創新。
監管應與創新同步
無論是第三方支付還是P2P貸款融資平臺，互聯網金融的誕生，無疑迎合了互聯網時代的融資特點，是對傳統融資渠道短板的必要補充。創新是互聯網金融的生命，也是國家的政策鼓勵、人心所向。但創新也應以改善服務、降低風險、提高效率、服務民生為前提，監管要跟上創新。
在中國民生銀行法律合規部知識產權中心主任呂琦看來，在監管力度上，互聯網金融與傳統金融機構遠未在同一平臺之上。目前針對銀行的支付結算法規起碼有60多個，而第三方支付機構則基本上不受監管。浙江金融辦相關負責人也表示，P2P網貸金融業務并不在金融辦的管轄范圍內，“據我所知，目前尚未有部門明確監管這一領域”。
面對不斷涌現的新型金融模式，金融監管需要適應、更新。值得欣喜的是，除去2011年銀監會下發的《關于人人貸有關風險提示的通知》，央行日前也下發了《支付業務風險提示——加大審核力度提高管理水平 防范網絡信貸平臺風險》。監管層的行動雖然尚待完備,但足以說明監管者的態度。
業內普遍認為，征信信息的獲取是P2P行業當前面臨的最大難題，日前，中國人民銀行征信中心旗下上海資信推出了全國首個基于互聯網的專業化信息系統，用于收集P2P網貸業務中產生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P機構提供查詢服務。P2P網貸行業的“征信難”問題有望得到解決。軟交所總裁胡才勇呼吁：“征信制約著P2P成長，可探索一些征信模式，例如成立第三方聯盟，建立聯保、黑名單機制等。”還有專家建議，將網貸征信納入央行征信系統，應先加強央行征信系統改造；推進機構信用代碼系統與網貸公司業務的對接；合理確定網貸公司的準入門檻。我們期待著監管部門下一步的“有所作為”。
P2P網貸“求”監管
國內的P2P網貸在2007年開始興起，至今已經有六年時間。P2P網貸自去年下半年進入爆發式發展階段以來，呈幾何倍數增長。據安信證券的一份報告顯示，2012年，整個網絡借貸行業的成交量達200億元；2013年，成交規模預計達到600億元。與6年前相比，P2P網貸目前的市場交易量增長約10倍。還有相關數據顯示，網貸平臺目前已經突破400家，平均每天都有一兩家平臺上線；預計到2014年，整個P2P網貸平臺將出現1000家以上。從規模和人員配置方面比較，規模大的P2P網貸員工已逾2萬人，而小規模的網貸平臺只是幾個人的草根班子。
在行業內部瘋狂成長的同時，P2P網貸也存在危機。作為傳統金融模式的有益補充，P2P網貸自誕生之初便是創新和爭議同步而行。準入門檻低、運營成本高、無行業標準、無機構監管……P2P網貸的“先天”和“后天”都存在著欠缺和不足。更為嚴重是，P2P網貸平臺自去年初輪番上陣倒閉潮，這更將發展中的P2P網貸推向了輿論的風口浪尖——“眾貸網”上線僅一個月就宣告倒閉；“安泰卓越”停止運轉，上百萬資金被套；“優易網”突然“跑路”，2000多萬瞬間蒸發；淘金貸突然無法登陸，負責人失去聯系，其在第三方支付賬戶的錢全部被提走，損失數額在100萬以上……
從半遮半掩地想要跑路到惡意攜款逃跑，從發展不順到紛紛倒閉，P2P網貸行業風險劇增，行業監管勢在必行。因此，在日前召開的P2P網貸討論會上，部分P2P網站的相關高管就表示，希望銀監會、央行的呢過能夠出臺相應的管理措施，進行監管。
P2P網貸“求”監管只是互聯網金融管理的一個方面
在全民理財的時代里，在互聯網已改變生活方式的今天，在經濟結構調整的進程中，互聯網金融正在洶涌而來。除了P2P小額信貸外，互聯網金融還包括第三方支付、眾籌融資網站以及新型電子貨幣、其他網絡金融服務平臺等。剛剛誕生不到20天的余額寶就迅速長成小巨人——截至6月30日24時，余額寶累計用戶數達251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元。繼推出信用支付、每天無息“貸款”授信超過億元后，匯付天下又開始試水真正的小微貸款。匯付天下總裁周曄日前表示，中小微企業“可能是互聯網金融的最大受益者”。
面對互聯網金融的快速發展，銀行等傳統金融行業在承受壓力與挑戰的同時，也選擇了與互聯網金融合作共贏。中信銀行與財付通合作，希望借助第三方支付平臺整合產品，開展網絡商戶小額信貸，并于近日推出手機近場支付業務；光大銀行與樂視合作推出具備瞬時貸功能的“樂迷卡”，客戶經過快捷的審批程序即可實時獲得銀行授信，快速購買超級電視和樂視盒子等產品，并實現“分期付款”。
分析認為，互聯網金融已逐步成為我國當前深化金融創新的突破點，通過移動支付、供應鏈金融和大數據服務營造互聯網金融生態圈，是互聯網金融行業商業創新的核心驅動力所在，也將是未來互聯網金融行業發展的關鍵。不過在創新的同時，互聯網金融監管必須跟進。
P2P網貸監管，只是互聯網金融監管的一角。近來互聯網企業頻發的泄密事件也讓互聯網金融企業的發展蒙上了一層陰影。速途網研究院執行院長丁道師對此認為，系統以及黑客入侵會給安全帶來威脅，互聯網競爭對手也會給對方業務帶來安全問題。以當下最紅的余額寶為例，中國人民銀河金融消費權益保護局局長焦瑾璞近日表示，余額寶打政策“擦邊球”，風險提示不足。中國人民銀行支付結算司副司長周金黃也公開表示，要警惕個別機構短期化的行為，應在風險可控的前提下推動移動支付創新。
監管應與創新同步
無論是第三方支付還是P2P貸款融資平臺，互聯網金融的誕生，無疑迎合了互聯網時代的融資特點，是對傳統融資渠道短板的必要補充。創新是互聯網金融的生命，也是國家的政策鼓勵、人心所向。但創新也應以改善服務、降低風險、提高效率、服務民生為前提，監管要跟上創新。
在中國民生銀行法律合規部知識產權中心主任呂琦看來，在監管力度上，互聯網金融與傳統金融機構遠未在同一平臺之上。目前針對銀行的支付結算法規起碼有60多個，而第三方支付機構則基本上不受監管。浙江金融辦相關負責人也表示，P2P網貸金融業務并不在金融辦的管轄范圍內，“據我所知，目前尚未有部門明確監管這一領域”。
面對不斷涌現的新型金融模式，金融監管需要適應、更新。值得欣喜的是，除去2011年銀監會下發的《關于人人貸有關風險提示的通知》，央行日前也下發了《支付業務風險提示——加大審核力度提高管理水平 防范網絡信貸平臺風險》。監管層的行動雖然尚待完備,但足以說明監管者的態度。
業內普遍認為，征信信息的獲取是P2P行業當前面臨的最大難題，日前，中國人民銀行征信中心旗下上海資信推出了全國首個基于互聯網的專業化信息系統，用于收集P2P網貸業務中產生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P機構提供查詢服務。P2P網貸行業的“征信難”問題有望得到解決。軟交所總裁胡才勇呼吁：“征信制約著P2P成長，可探索一些征信模式，例如成立第三方聯盟，建立聯保、黑名單機制等。”還有專家建議，將網貸征信納入央行征信系統，應先加強央行征信系統改造；推進機構信用代碼系統與網貸公司業務的對接；合理確定網貸公司的準入門檻。我們期待著監管部門下一步的“有所作為”。
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