銀行理財開始轉型 超額收益不再“獨吞”
摘要：近期的銀行理財市場上，一家銀行發行的一款讓利超額收益理財產品，說明銀行的超額收益不再“獨吞”，這或許只是一個開始，面對日漸激烈的市場競爭，銀行理財正被迫轉型。
超額收益不再“獨吞”
一家銀行發行的一款人民幣理財產品。該產品收益類型為非保本浮動，投資期限為365天，銀行給出的預期收益率為4.5%至5.4%，產品屬于非保本浮動收益型。
乍看之下，這款產品與其他產品并無太多區別，但其重點在于銀行對該產品增加了浮動業績報酬。表明銀行理財產品超額收益不再“獨吞”。
競爭倒逼銀行“轉身”
事實上，銀行之前“獨吞”理財產品的超額收益已是業內公開的秘密。各種以托管費、管理費等名義收取的費用其實將理財產品運作過程中的相當一部分收益轉入了銀行的“錢袋”。
“這類設置了浮動業績報酬的產品以前也在投資股票、陽光私募等標的的理財產品中出現過，但很多只是針對VIP客戶的產品，不過在目前競爭越來越激烈的時候，銀行從過去純粹只做固定收益產品向資產管理方向轉變已是不可逆轉的趨勢。”相關人員表示。
今年以來，銀監會加大了對銀行理財業務的規范和監管，限制銀行理財產品的期限錯配，要求理財賬戶單獨建賬、單獨管理。風險控制背后，也在一定程度上造成了銀行理財風光不再的現狀。
“超短期產品不能再做了，占據市場主流地位的貨幣債券類產品又受到了來自貨幣類理財基金等產品的競爭，如果銀行理財產品再不創新、競爭壓力會越來越大。”某商業銀行零售業務部門人士向記者坦承。
而在逐漸成為“買方市場”的銀行理財領域，轉型的苗頭也已經出現。除了浮動業績報酬這樣的設計，更多的銀行理財產品在運作方式上進行革新，一些銀行推出了類似貨幣基金式的現金管理類理財產品，每天都可以購買，提供了所謂“7*24小時的超級流動性”，在收益率方面，也一再提升，目前的年化收益率在3 %-4%。
由此看來，未來的銀行理財產品，很大一部分是那種投向具體透明、收益分配明晰、產品信息披露及時透明的基金化產品。
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