P2P行業的未來需思考哪些方面？
摘要：P2P網貸平臺自2007年引入中國，近兩年得到了迅猛的發展，但是同時也出現了不少問題，面對P2P行業的未來，需要思考哪些問題呢？怎么才可以使行業盡快的走向陽關，具體內容詳見下文。
在邏輯上，P2P網貸是指個人通過網絡平臺相互借貸。即，由具有資質的網站(第三方公司)作為中介平臺，貸款人在平臺發放貸款標，投資者進行競標，向貸款人放貸的行為。
近期，P2P行業發生很多事情。說明網貸行業魚龍混雜、亂象叢生。不過，我們仍然需要看好P2P行業的發展，畢竟P2P解決了眾多中小微企業或者個人無法從銀行等金融機構獲得融資的難題，而且，隨著行業的繼續改革和創新，互聯網平臺金融脫媒的集群效應、長尾效應的優勢都將逐漸體現出來。
那么，在未來，我們需要思考哪些方面?
而開展自融業務，更加會使得平臺的認可度大大下降，并且會帶來更多的風險，作為P2P網貸平臺的公司，應該做好自律，把控好風險。
二、完善行業征信體系，降低系統風險
投資人最關注的仍舊是貸款人的資信。目前，我國的個人信用體制仍待完善，并不健全。央行對P2P行業開放征信系統，短時期內恐怕難以實現。而行業各平臺內，對其數據多數十分珍視，也不肯輕易對外共享，使得平臺壞賬率上升，抬高系統性風險。
三、整合線上線下，降低壞賬率
理想狀態的P2P網貸，應該是純線上的交易行為，認證、投資、審核、放貸、回款等都是在互聯網上完成。但理想總歸是理想，對現階段的市場環境，并不適合。事實上，線上做營銷收款，進行資金聚集，更能發揮互聯網的集群效應和長尾效應。線下做審核放款，有利于對貸款方資質、償債能力和款項用途的認定，也有利于對債務的管理和追償。
以現有數據來看，線下的運營模式壞賬率大約在1%左右，而線上的運營模式的壞賬率不低于5%。雖然表面上看線下模式的人力、時間成本相對更高，但是考慮到絕大多數平臺實行本金保障條款，以及越發積聚的規模效應，實際上損失更少，成本更低。另外，線下模式能夠便利的培育人才，完善系統，進行市場拓展。落地，是中國P2P行業發展的必然要求，沒有落地化的風控，平臺的系統風險或許將時刻爆發。
四、調整模式， 不斷優化創新
P2P模式之爭主要存在于傳統的P2P模式和新興的債權轉讓模式之間。因為專業放貸人與平臺的高度角色重合，對債權轉讓模式的質疑就從未停止過。質疑主要有兩個方面：其一，貸款方信息不透明；其二，資金有被挪用的風險。
嚴格意義上來說，只要不碰觸“非法集資”的紅線，模式之爭實無必要。為何?就以傳統P2P業務看來，同樣的，貸款方的資質也是通過平臺來認證和審核的，投資人也不能把控。并且，自從支付寶等第三方支付平臺停止與網貸平臺的合作，就可知道，P2P平臺仍然可以通過各種方式方法動用流轉資金。
只要合理合法，市場接受，投資人認可，加強風險和管理，那就是成功的模式。平臺關鍵是要把控好業務鏈條中可能存在的問題。在行業繼續發展的過程中，必將會產生更多更好的模式，諸如引入基金做債權證券化、涉入行業做專項產業融資等等，有創新才有發展。
五、電商與網貸的結合
任何一個商業模式的產生，最終服務的仍舊是商業本身。P2P平臺理想的狀態是成為一個電子商務平臺，買賣的商品是“貸款”或者“債權”。既然P2P網貸是基于互聯網而興起的金融服務模式，那么，也應該為電子商務來服務。
未來，隨著金融脫媒的演化以及利率市場化的推進，P2P行業的想象空間是無限的。當然，無論如何發展，P2P網貸平臺的公信力是關鍵，只有做好公信力，才能伴隨整個金融行業一起前進，P2P網貸才能更好的走向陽光。
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