中國的P2P應(yīng)該如何創(chuàng)新？
摘要：在中國既有的國情之下P2P應(yīng)該如何創(chuàng)新，文章從符合政策監(jiān)管的要求；機(jī)制比人治重要；利用新技術(shù)推動經(jīng)濟(jì)環(huán)境向有利于行業(yè)的方向發(fā)展等三個方面來分析，具體內(nèi)容詳見下文。
1、符合政策監(jiān)管的要求
我國監(jiān)管部門對金融的政策一直表現(xiàn)為較為穩(wěn)健且謹(jǐn)慎，其目的也是風(fēng)險性考量，防止出現(xiàn)金融領(lǐng)域安全問題，從而保障投資人的資金安全。
P2P機(jī)構(gòu)作為普惠金融的踐行者也應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管的要求盡量降低風(fēng)險。由于政策監(jiān)管缺位的缺失，如果P2P機(jī)構(gòu)利用擔(dān)保杠桿進(jìn)行超出起自身風(fēng)險控制能力的融資行為，很容易出現(xiàn)資金和期限錯配的問題，進(jìn)而引起流動性問題。這種問題不僅會造成將機(jī)構(gòu)自身置于危險之中，甚至觸發(fā)社會大眾對行業(yè)的負(fù)面輿論，危及監(jiān)管層對行業(yè)的正面支持態(tài)度。
2、機(jī)制比人治重要
線下模式和擔(dān)保模式的廣泛使用，使得投資者對投資風(fēng)險的判斷將完全依賴與P2P機(jī)構(gòu)，投資者失去了自身的判斷力和風(fēng)險意識，一旦養(yǎng)成了不良的投資習(xí)慣，很容易被不良平臺所利用，造成巨大危害，對投資者和P2P行業(yè)造成巨大打擊。
良好的機(jī)制可以保證最大限度的排除認(rèn)為的干擾實現(xiàn)良性的運作，從P2P來講建立一個讓用戶能夠不被P2P機(jī)構(gòu)有意或無意人為影響的機(jī)制非常重要。這種機(jī)制要讓用戶獨立、自主、可觀的對投資的收益、風(fēng)險做出恰當(dāng)?shù)呐袛啵⒏鶕?jù)該判斷做出規(guī)避風(fēng)險的動作。所以P2P機(jī)構(gòu)建立一套能夠引導(dǎo)用戶學(xué)習(xí)“分散投資、收益覆蓋風(fēng)險、投資組合”正確投資方法很有必要。
P2P金融平臺除了作為互聯(lián)網(wǎng)改變金融業(yè)態(tài)的工具，我覺得更重要的是普及一種思想，給大眾普及金融投資的方法。
現(xiàn)在P2P正好成長在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮下，這是個是個難得的機(jī)遇，行業(yè)在快速的成長，是“授之以魚”還是“授之以漁”是個艱難的選擇，前者是當(dāng)前自我的快速壯大，后者是全行業(yè)的長遠(yuǎn)責(zé)任和大眾聲譽(yù)，如何選擇考驗著從業(yè)者的眼光和智慧。
3、利用新技術(shù)推動經(jīng)濟(jì)環(huán)境向有利于行業(yè)的方向發(fā)展
我國信用環(huán)境不成熟是客觀存在的事實，和其他行業(yè)相比，我們很幸運，因為大數(shù)據(jù)、云技術(shù)這些源于互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)可以成為P2P的有力臂助。在網(wǎng)絡(luò)的時代，雖然不利的環(huán)境是可觀存在的，但是我們并非束手無策或者干脆和環(huán)境妥協(xié)，現(xiàn)在我們可以利用擁有的技術(shù)來慢慢改善信用環(huán)境。臂如除了現(xiàn)存的征信系統(tǒng)的資料，P2P可以建立覆蓋整個行業(yè)的黑名單體系，可以利用SNS和大數(shù)據(jù)結(jié)合，來建立個人信用的預(yù)測模型。
傳統(tǒng)金融體質(zhì)已經(jīng)穩(wěn)定太久，P2P處于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的變革和金融體制改革的風(fēng)口，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者，P2P創(chuàng)新的想象空間令眾人期待。
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