自從金融行業(yè)出現(xiàn)P2P時，就已經(jīng)把它定義在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上了。但從實際操作流程來看，網(wǎng)絡(luò)信貸的借款流程為需求提出、借貸信審、資金發(fā)放，與傳統(tǒng)借貸模式大同小異，并非全部在互聯(lián)網(wǎng)上進行。而P2P網(wǎng)貸中的線下模式和擔(dān)保模式恰恰又是傳統(tǒng)金融機構(gòu)在進行貸款操作時所對借貸者采取的主要風(fēng)險控制手段，其成本相對很高，也違背了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所提倡的“普惠金融”的理念，所以這成為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸要解決的主要問題。

　　一個新出生的行業(yè)往往會在成長中不斷創(chuàng)新。那么中國的P2P網(wǎng)貸應(yīng)該如何創(chuàng)新呢?

　　一、利用新技術(shù)推動經(jīng)濟環(huán)境。

　　傳統(tǒng)金融體質(zhì)的穩(wěn)定使P2P行業(yè)成為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融體制改革的結(jié)合體。我國的信用環(huán)境不成熟是客觀的事實，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為推動P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的有利助手?？梢赃\用互聯(lián)網(wǎng)擁有的技術(shù)慢慢改善信用環(huán)境，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可以建立覆蓋整個行業(yè)的黑名單體系，可以利用SNS和大數(shù)據(jù)的結(jié)合，建立個人信用的預(yù)測模型，P2P創(chuàng)新的想象空間令從人期待，利用新技術(shù)推動經(jīng)濟環(huán)境向有利于行業(yè)的方向發(fā)展。

　　二、良好的機制很重要。

　　P2P行業(yè)正在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮下快速的成長，很多投資者因線下模式和擔(dān)保模式的廣泛使用，將對投資風(fēng)險的判斷完全依賴P2P機構(gòu)，這將使他們失去自身的判斷力和風(fēng)險意識，所以要對投資者們普及思想及金融投資的方法，使得投資者們學(xué)會“分散投資、收益覆蓋風(fēng)險、投資組合”等正確的投資方法。P2P機構(gòu)也要定制良好的機制保證最大限度的排除認為的干擾實現(xiàn)良性的運作，因此從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸來講建立一個讓用戶能夠不被P2P機構(gòu)有意或無意人為影響的機制非常重要。“授之以魚”和“授之以漁”就是這個道理，前者是當前自我的快速壯大，后者是全行業(yè)的長遠責(zé)任和大眾聲譽，如何選擇考驗著從業(yè)者的眼光和智慧。

　　三、符合政策監(jiān)管的要求。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)作為普惠金融的踐行者應(yīng)該遵守監(jiān)管的要求盡量降低風(fēng)險，我國監(jiān)管部門為了防止出現(xiàn)金融安全問題以及保障投資人的資金安全，對金融的政策一直表現(xiàn)為較為穩(wěn)健且謹慎。