世界正經歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產業革命浪潮正撲面而來，數字經濟成為提振全球經濟發展的關鍵動能。有人用VUCA（烏卡）來形容這個時代，即一個變幻莫測、不確定性成為常態的時代已然來臨。

“VUCA”這一概念用復雜性（Complexity）、模糊性（Ambiguity）、不確定性（Uncertainty）、波動性（Volatility）四個詞，籠統地描述了我們所身處的世界。在當下，這一概念都顯得無比貼切。面對宏觀環境不確定性帶來的壓力和挑戰，企業經營穿越周期的能力變得尤為重要。

6月15日，恒昌迎來成立12周年的里程碑。在過往急劇變化的12年里，有許多企業一鳴驚人，也有不少企業黯然退場。恒昌在創始人兼CEO秦洪濤的率領下安然穿越周期，一路前行至今，恒昌做對了什么？恒昌穩中求進的邏輯及底氣是什么？

順天時：財富管理開新局

正如同PC互聯網向移動互聯網轉型時，向移動端的轉型讓騰訊成為社交巨頭；短視頻時代抖音成為撬動騰訊與阿里的現象級產品。順應時代潮流，把握時代機遇是企業能夠穿越周期的核心競爭力。

縱觀近些年金融領域的發展，從普惠金融走向財富管理無疑是一條重要的分水嶺，而恒昌這一戰略轉型，很大程度上就是順應了中國經濟發展的“天時”。在疫情的沖擊下，全球風險資產出現巨幅波動，個人財富觀念發生重要轉變，對于財富管理的需求進入了新的階段。

眾所周知，財富管理行業是在居民財富保值增值需求中發展起來的。但長期以來，我國居民資產配置結構呈現出“重房產、輕金融”的格局。而隨著國家“房住不炒”政策的貫徹落實，房產在資產中的貢獻度正在下降。同時，隨著資本市場持續完善、權益市場吸引力不斷增強的大環境下，我國居民資產配置正在逐步向金融資產轉移，越來越多的大眾投資者進入財富管理市場。而對于高凈值人群而言，家族財富傳承也成為迫切的需要之一。

在此背景下，恒昌大刀闊斧地開啟了財富升級的轉型之舉。以投研服務為引擎，深挖客戶投資新需求，與更多海內外優秀財富機構合作，不斷洞察未來全球資產配置趨勢，研判更具投資價值的新經濟產業。針對中、高凈值人群資產保值、財富傳承等多元化的資產配置需求，提供可定制化、平衡風險和收益的高質量財富管理咨詢和資產配置服務。

為不斷把握財富升級的新趨勢，恒昌借助經濟學界翹楚、頂級投資大咖、行業資產配置專家等資深人士的力量，成立了“恒昌專家智囊團”，深入探討當下面臨的新挑戰與新機遇，助力客戶財富可持續。同時，還基于不同維度，持續挖掘客戶需求，不斷提升客戶滿意度。

據相關數據顯示，截至2022年底，中國居民個人金融資產已接近250萬億元，成為全球第二大財富管理市場。全球管理咨詢公司麥肯錫預測稱，中國財富管理市場將迎來新增長機遇。未來10年，預計個人金融資產將繼續以9%的年復合增長率平穩增長，到2032年全國整體個人金融資產將達到571萬億元。

恒昌的轉型升級無疑踩中了下一個黃金十年的發展機遇，同時也為未來騰飛開拓了新局面。

借地利：數智融合筑根基

相比于過往，新興的數智技術成為降本增效、服務迭代的重要利器。今年以來，隨著ChatGPT等大模型長潮與大浪的襲來，金融服務迎來新的發展階段。毫無疑問，數智化已經是金融服務行業無法規避的命題。

在數智化轉型的過程中，企業生存受到前所未有的挑戰，數智化轉型的能力則成為企業生存與發展的關鍵，而數智化轉型或許是未來十年中國企業穿越經濟周期的利器。能否利用大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等科技手段，為客戶提供便捷、高效和靈活的財富管理及服務解決方案，提升客戶體驗，成為企業必須要解答的問題。

起源于數字金融，恒昌基于自身數字科技的長期積累與實踐，通過筑牢數智技術的創新“根基”，并加快在金融科技服務中的應用落地，大幅提升客戶體驗。目前，恒昌在人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網等科技前沿領域形成了深厚積累和實踐應用，包括智能客服、智能客戶畫像、智能風控、智能貨柜等一系列金融AI服務及產品等。

值得注意的是，類ChatGPT技術也在廣泛應用于恒昌的服務中。文本問答機器人、語音呼入機器人、語音外呼機器人、語音質檢機器人等AI機器人，目前已經在客服等環節廣泛使用，這對于恒昌客戶服務能力的提升、運營效率的優化都起到了至關重要的作用。

未來，恒昌還會繼續在相關領域深耕數據量化建模和人工智能技術，這有助于對金融市場信息的深度剖析和廣度關聯，同時AI技術、類ChatGPT技術的應用還將進一步提升恒昌的服務能力和效率，為用戶提供全方位、專業化的財富管理服務。

造人和：全力以“服”求發展

技術在變，環境在變，客戶的喜好也在不斷變化。對于財富管理領域，客戶是一切服務的核心。如果說財富升級是戰略層面的方向性指引，那么數智能力則是恒昌在方法論層面的實踐，而“人”則是這一切的根本支撐。

一方面，需要了解客戶的需求，洞察客戶喜好的變化，針對客戶的需求，提供有針對性的服務，讓客戶感受到差異化體驗；另一方面，保障客戶服務品質、實現戰略轉型落地，離不開完善的人才體系和強有力的執行團隊。

“人”這個核心因素既是恒昌的過去，也代表著恒昌的未來。實際上，恒昌之所以能夠穿越12年的經濟周期，除了不斷適應經濟、政策、科技的變化，始終不變的是將客戶放在最核心位置。無論是財富升級之路，還是數智化轉型，恒昌的所有舉措都是圍繞“以客戶為中心”這個根本，只有全力以赴服務于客戶才能真正保證戰略轉型不偏移。

同時，服務客戶、戰略轉型的主體同樣也是“人”。當前，無論是技術創新、服務創新，都離不開恒昌對技術創新人才的重視和扎實的人才儲備。恒昌在人才培養與引進上始終不遺余力，通過建立完善的人才培養體系，實現了人才梯隊的迭代升級，為未來發展打下根基。

12歲是從童年步入少年的第一個人生里程碑，也是人生發展的關鍵階段。對于任何一家民營企業來說，能夠順利走過12年注定是不容易的。在這12年間，恒昌不斷強化“以客戶為中心”的服務理念，在不斷的變革與轉型中，塑造了發展的韌性、戰略眼光和穿越周期的能力。站在12周年的起點，恒昌的發展根基依然強健，發展思路愈加清晰。

展望未來，恒昌將繼續加大科技創新，通過場景化創新能力加速實現財富升級和數智化轉型，攜手廣大客戶與合作伙伴共同踐行行業領先的實踐模式，為數字經濟建設與實現中國經濟的高質量發展貢獻更大的民企力量！