恒昌開啟全速數字化 助航財富管理新藍海
近幾年,我國數字技術發展迅猛,向生產生活領域和公共治理領域廣泛滲透。數據顯示,過去十年,數字經濟產值從9.5萬億漲到了35.8萬億,占GDP的比重從20.3%上升到了36.2%,增長速度遠遠高于同期GDP。2020年以來,在數字化和科技的加持下,數字經濟已成為中國經濟增長點,促使證券市場加快發展。電動汽車、線上教育、醫療服務等新經濟行業成為資本市場和輿論媒體的關注熱點。與此同時,中國高效的疫情管控也給予了投資市場穩定發展的條件,使得新經濟行業投資市場大漲,吸引投資者大批入市。

據麥肯錫發布的《麥肯錫中國金融業CEO季刊》中表示,以個人金融資產計算,截至2020年底,中國個人金融資產已達205萬億元人民幣,已成為全球第二大財富管理市場。未來5年,預計個人金融資產將以10%的年復合增長率高速增長。值得注意的是,當前經濟的發展變化,正促使高凈值客群產生分化現象,其中,受益于新經濟公司股權增值而成為新富人群的年輕客戶群體逐漸壯大,并開始影響財富管理機構對大客戶服務的整體應對策略。相對于傳統富裕人群,這類客群正處于家庭財富發展階段,對于財富增值需求更高,對于智能化、數字化的交易行為偏好度更高,同時,在服務及時性、專業化與定制化上,期望獲得與互聯網行業相媲美的便捷體驗。據2021年麥肯錫最新個人金融調研數據顯示,89%的客戶已經習慣通過數字渠道接受銀行服務,而67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務。近九成受訪客戶已成為純數字渠道、全渠道常用用戶。要應對上述機遇與挑戰、打造新格局下的財富管理護城河,中國財富管理機構數字化是關鍵之一。
美國波士頓咨詢在《全球數字財富管理報告2019-2020:智啟財富新未來》中提出:數字財富管理可能會成為中國財富管理機構實現跨越式發展的一個契機。事實上,科技對財富管理業態的變革影響力早已顯現。在如今的數字化時代,大數據驅動“客層經營”走向精細化、精準化、千人千面的“客群經營”;客戶結構分化、各子客群需求及價值主張越發鮮明。優秀的財富管理機構致力于從單純財富能級分層向生態化、立體化的客群經營升級。通過大數據深度挖掘客戶需求、建立360度客戶畫像;基于數據洞見匹配差異化交互平臺和精準營銷;利用大數據實現客戶體驗閉環管理,實現千人千面的全渠道經營。
那么,如何為客戶提供線上線下一體化、專業化的投顧體驗正在成為廣大財富管理公司關注的重點。作為金融科技行業的優秀企業之一,恒昌也正通過組建高科技團隊,布局數字化轉型,構建數字生態體系,以創新科技更好地理解和服務于客戶。
在構建數字生態體系中,恒昌依托于云計算和大數據,利用機器學習、計算機視覺、智能語音、自然語言處理等金融科技相關技術,為客戶提供在智能客服、需求洞察、智能投顧、投研規劃等一系列金融AI服務。并通過大數據技術對客戶需求進行分層,識別、洞察理解客戶潛在需求,繼而在產品端,以投研能力為基礎,全面圍繞客戶需求,匯聚頭部機構,運用機器學習和現代投資組合優化模型,搭建智能投顧平臺,挖掘優質產品,為客戶提供差異化產品,提升客戶服務體驗和效率。未來,恒昌還將基于大數據的量化建模和人工智能技術,根據客戶的資產結構配置特點,為客戶提供金融科技+專業顧問的收益穩健、安全的智慧金融服務,真正實現以智慧金融建模撬動財富藍海,滿足當前形勢下財富管理升級的市場需求。
經過創業十年的探索,恒昌始終堅信只有把數字化的思維融入到管理與經營中,把科技轉化作為第一生產力,才能為投資者帶來更加精準的投資策略及完美的應用體驗,這才是財富管理公司數字化轉型的最終目的。未來,恒昌將以更精細化的客戶管理能力、更生態化的產品構建能力、更專業化的投研顧問能力、更智能化的數字服務能力、更定制化的傳承規劃能力、更精英化的人才儲備能力、更全面化的風控督導能力,為投資者保駕護航,為財富管理行業高質量發展賦能。









