疫情是考驗金融機構數字化實戰能力的試金石
摘要：全球抗疫之下，中小企業承壓。除了必要的財政政策，更多金融機構釋放流動性，幫助中小企業解決融資困境，是助力中小企業渡過“寒冬”的重要解決方案。“不僅如此，我們看到，在短短幾個月時間里，中國金融市場受到國內疫情和國際金融市場動蕩兩輪‘沖擊波’。但中國經濟卻在逆勢中展現了強大韌性，中國境內市場也被外資譽為‘穩定器’，成為全球資產最好的避風港。
文章來自：人民政協報
全球抗疫之下，中小企業承壓。除了必要的財政政策，更多金融機構釋放流動性，幫助中小企業解決融資困境，是助力中小企業渡過“寒冬”的重要解決方案。“不僅如此，我們看到，在短短幾個月時間里，中國金融市場受到國內疫情和國際金融市場動蕩兩輪‘沖擊波’。但中國經濟卻在逆勢中展現了強大韌性，中國境內市場也被外資譽為‘穩定器’，成為全球資產最好的避風港。”
在后疫情時代，隨著“無接觸經濟”到來，新金融企業如何搭上數字化轉型的快車，抓住機遇新風口，在中國經濟恢復的關鍵時期發揮重要作用?
數字化轉型升級助力實體疫后復蘇
展望全球經濟疫后走勢，U型反彈比V型反彈更有可能。盡管疫情使很多國家生產活動幾乎停滯，但商業活動的突然減少并不等同于經濟衰退。也就是說，全球經濟可能經歷一次“非典型衰退”，結果卻是以比以往衰退時更快的速度反彈。
經過理性的洞察、審時度勢的決策，疫情之下，作為成立于北京、扎根于北京的新金融企業，創業9年以來，恒昌的商業模式也在積極進行轉型：聚焦生活服務數字化的“一站式生活金融服務”，更精準地把脈市場變化，構建線上消費場景。恒昌致力于做大眾消費供給側與需求側之間的鏈接器，賦能品牌商和零售商加速數字化轉型升級進程，深入挖掘大眾消費生態鏈上的機會和價值，同時滿足消費者線上多場景消費需求，提升消費體驗，通過雙向賦能模式實現共贏。
具體而言，就是打造線上和線下相結合的金融服務模式，串聯無限生活場景。線上結合信息流、短視頻、新媒體;線下結合本地生活、本地商家，覆蓋美食探店、購物商城、即時消費、娛樂生活等領域，并深度發掘旅游、健身、生活美容、家居裝修、職業教育等多個垂直消費場景，貼近用戶、連接用戶。
目前恒昌通過“農產品+網絡直播”，邀請健康管理師、農產品的文化傳承人等嘉賓，將酉陽特色農產品花田大米、酉雞酉鴨湯、有機茶油、酵素等進行線上直播推廣，既整合了天貓商城、有贊商城、積分商城等線上電商平臺資源，擴大了產品銷售渠道，同時也增加了農戶收入，打造了網紅農產品IP，實現了“線上+線下”的多元銷售渠道和格局。以數字化手段+金融消費場景搭建助力疫后恢復生產，為酉陽當地農產品順暢銷售鋪設了新的道路。
金融科技成抗疫焦點和驅動力
自疫情發生以來，遠程辦公、智能配送、互聯網醫療、在線教育等一系列“非接觸式”的場景應用，推動了“非接觸經濟”的升溫，迎來爆發式增長良機。此次以防控新冠肺炎疫情為契機，催生我國“非接觸式經濟”的新機遇，并引領未來全球的產業新浪潮。以“非接觸式經濟”引發的生產、生活、工作方式的數字化、智能化、線上化等需求也將繼續潛移默化地發酵和得到延續。
從金融行業來看，很多金融機構都啟動了線上服務、線上辦公、線上會議、線上直播等無接觸式工作模式，為客戶提供便捷、安全、高效、降低成本且容易獲得的金融服務。在不久前銀保監會發布的《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》中，就明確指出金融機構要加強科技應用，創新金融服務方式，提高線上金融服務能力，以保障包括線上融資等在內的金融服務暢通。疫情對線上金融服務的巨大需求缺口以及監管層對金融服務線上化的鼓勵，也再次證明了金融業數字化轉型，以運用數字化手段進行金融服務是大勢所趨。
疫情也正成為考驗金融機構數字化實戰能力的試金石。疫情之下，以科技為驅動，恒昌快速反應，構建了一整套在線獲客、產品營銷、風控管理、機器人客服交互等智能操作系統，強化線上智能金融服務，不僅突破疫情重圍，化“危”為“機”，還伴隨著這場疫情阻擊戰的最終勝利，走上了新的發展臺階。
作為以“一心兩翼、數字驅動、國際布局、發展持牌金融”為公司戰略定位的新金融企業，恒昌一直不斷提升投研、科技、風控、產品篩選、全球化資產配置能力。依托金融科技的AB2C發展戰略以大數據為基礎資源、云計算為基礎設施，恒昌通過機器學習、計算機視覺、智能語音、自然語言處理等金融科技關鍵技術，在智能獲客、大數據風控、數字化資產配置、智能客服等方面進行了大量實踐應用，積累了大量的金融數字化實踐案例和經驗。
作為金融服務的重要組成部分，客戶服務屬于勞動密集型業務，疫情之下，客戶服務成為疫情防御隱患所在。為此，疫情期間恒昌部署了包括文本問答機器人、語音呼入機器人、語音外呼機器人、語音質檢機器人等AI機器人，并應用于客服、貸后、信審等環節，降低運營成本，提高運營效率，保證疫情期間各類服務正常運行。
以文本問答機器人和語音呼入機器人在客服場景的應用為例。武漢是恒昌四大客服中心地之一，疫情發生后，恒昌技術中心就與客服中心多級聯動、通力協作，組建了一支科技互助的客服團隊。一方面，客服中心使用文本問答機器人7*24自動回答客戶問題，處理了全部客戶咨詢量的80%以上;另一方面，緊急上線了語音呼入機器人，回答客戶個人信息查詢相關問題，實時在線，保證電話不漏接。AI機器人的應用，在保證客服人員安全的同時，也大大降低了客服部門的壓力，保持了客服服務實時高效。
中國經濟逆勢展現強大韌性
疫情暴發以來，全球各大央行紛紛擴大貨幣寬松政策，降息近百次。僅3月以來，已有至少21個國家及地區的央行多次降息。全球最大央行之一的美聯儲在3月份把美國的聯邦儲備基準利率降至0-0.25%區間。美元是世界儲備貨幣，美元利率降為零，進一步推動世界各國貨幣政策再寬松和再降息。
全球央行除了不斷使用降息和降準等工具進行貨幣寬松政策之外，又重啟量化寬松，購買金融資產，向市場進一步提供流動性。2008年金融危機以來，美聯儲、歐洲央行、英國央行、日本央行和瑞士央行在市場購買了超過13萬億美元的資產。2020年新冠肺炎疫情暴發之后，這些央行又承諾將購買7萬億美元的資產來支撐經濟，防止全球經濟陷入嚴重衰退。
短短幾個月，中國金融市場受到國內疫情和國際金融市場動蕩兩輪“沖擊波”。但中國經濟卻在逆勢中展現了強大韌性，中國境內市場也被外資譽為“穩定器”(stabilizer)和“避風港”(safehaven)。截至2020年一季度末，外國投資者持有近1.9萬億元中國境內股票、2.3萬億元債券。兩輪“沖擊波”中的“穩”源于國內疫情防控成效明顯，源于中國經濟長期向好趨勢不改，也源于近年來中國金融改革開放取得重要進展。
基于此，恒昌首席經濟學家魏力博士認為，防御和抗風險是2020年大類資產配置的關鍵詞，同時疫情經濟恢復帶來的新技術、新經濟的反彈發展也將是中國投資者面臨的新機遇。一方面，經過疫情的壓力測試后，全球投資者選出最具價值的貨幣是美元、日元、人民幣。另一方面，可以進一步配置剛需產品，如住房、醫療、新基建等。其中，新基建符合國家發展戰略，因而更多機會得到銀行信貸資金支持。新基建重點關注領域包括5G及相關電子信息領域配套設施(如物聯網/車聯網、人工智能如AI醫療等、大數據中心、云計算等);傳統基礎設施的信息智能改造領域(如智慧城市、智慧交通、智慧園區、智慧農業、智慧警務、智慧消防等);新能源新材料及其應用領域配套設施(如光伏、生物質能、清潔供熱、垃圾發電、高端制造);無人化配套設施(如無人機、無人配送物流系統、無人化防疫系統);衛星太空基建等以及這些領域對應的園區項目。科技趨勢日新月異，新基建領域的公司也會出現分化，參與其中的公司盈利前景和技術實力需要專業性的跟蹤和研究。
凡事預則立。未來，我們需要時刻保持清醒頭腦，加強對國內外金融市場運行的監測，對可能出現的風險沖擊及時預判，儲備充足政策，做好應對預案。
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