恒昌創(chuàng)始人兼CEO秦洪濤：七年堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展 守護(hù)金融幸福
摘要：近日，央行發(fā)布的《2018年4月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，4月新增存款5352億元，從存款結(jié)構(gòu)看，當(dāng)月新增存款主要來自企業(yè)部門，住戶存款則大降1.32萬億元，為歷史單月最大降幅。據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，由于多種變化的影響，住戶存款下降或?qū)⒊蔀橐环N長期趨勢(shì)。
近日，央行發(fā)布的《2018年4月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，4月新增存款5352億元，從存款結(jié)構(gòu)看，當(dāng)月新增存款主要來自企業(yè)部門，住戶存款則大降1.32萬億元，為歷史單月最大降幅。據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，由于多種變化的影響，住戶存款下降或?qū)⒊蔀橐环N長期趨勢(shì)。
造成此現(xiàn)象的原因是多方面的，據(jù)分析，除一貫的“季節(jié)性”調(diào)整，銀行利息對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力降低等因素，還有金融市場回暖和投資渠道的多元化，也對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)產(chǎn)生了巨大影響。近年來，居民財(cái)富投資有了更多渠道，如銀行理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融、保險(xiǎn)、信托、股票、基金等。在如上眾多投資渠道中，據(jù)中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所投融資研究中心發(fā)布的《2018年中國投資者幸福感調(diào)查報(bào)告》顯示，中國投資者幸福比例最高的是互聯(lián)網(wǎng)金融投資人群。
誠然，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在投資門檻、操作便捷性、投資回報(bào)、服務(wù)等方面均占有明顯優(yōu)勢(shì)，但被民眾認(rèn)可，其投資人群能成為幸福比例最高的投資者，究其原因，離不開在監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，平臺(tái)經(jīng)歷了行業(yè)的優(yōu)勝劣汰，頭部優(yōu)質(zhì)企業(yè)積極擁抱合規(guī)，規(guī)范健康地發(fā)展，加之居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理財(cái)知識(shí)的提高。可以預(yù)見，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將成為大眾財(cái)富保值增值的常規(guī)選擇之一。
雖然互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的好處頗多，但在備案前，投資者依然要謹(jǐn)慎選擇適合的平臺(tái)和產(chǎn)品，綜合考慮如平臺(tái)實(shí)力、信息披露、是否專注于小額分散業(yè)務(wù)、風(fēng)控能力等重要因素。
以2011年成立的恒昌為例，經(jīng)過7年的積累，業(yè)務(wù)模式始終堅(jiān)守小額分散原則，一直積極推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展，致力于為小微企業(yè)主、創(chuàng)業(yè)者和三農(nóng)群體等長尾人群提供金融服務(wù)，而他們的借款的需求的特點(diǎn)就是小額且分散。2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，并規(guī)定了借款余額上限。恒昌小額分散原則不僅契合監(jiān)管思路，而且有效地分散了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。
除了堅(jiān)守小額分散原則外，平臺(tái)的風(fēng)控水平也是保障投資者收益的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。恒昌一直高度重視金融科技的研發(fā)創(chuàng)新，在人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技領(lǐng)域投入了大量的資金和人力，并已經(jīng)將其成果廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)中，構(gòu)建了完善的風(fēng)控體系，有效地防范了業(yè)務(wù)運(yùn)行中的各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)。恒昌通過不斷強(qiáng)化自身的技術(shù)，完善風(fēng)控體系建設(shè)，以及通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、第三方數(shù)據(jù)接入等手段構(gòu)建大數(shù)據(jù)體系，用于精準(zhǔn)獲客、欺詐識(shí)別和失聯(lián)修復(fù)。此外，還基于多維度的信貸關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，通過深度學(xué)習(xí)技術(shù)，構(gòu)建信用模型，進(jìn)行個(gè)性化、差異化、實(shí)時(shí)量化評(píng)分，把控信用風(fēng)險(xiǎn);引入人臉識(shí)別、活體識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，大幅降低了欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
在信息安全方面，恒昌也取得了顯著的成績。目前已經(jīng)通過了國家公安部監(jiān)制信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)安全備案。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月底，通過信息系統(tǒng)安全等保三級(jí)備案認(rèn)證的平臺(tái)為143家，僅占在運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的7.4%，通過率十分低，其含金量也非常高。獲得等保三級(jí)認(rèn)證意味著國家信息安全監(jiān)管部門對(duì)平臺(tái)的物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、主機(jī)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全及備份恢復(fù)、系統(tǒng)建設(shè)管理、系統(tǒng)安全管理等多方面的認(rèn)可，平臺(tái)在技術(shù)、管理、控制層面能達(dá)到國家指標(biāo)。
在信息披露方面，恒昌不斷投入人力物力，致力于為用戶打造一個(gè)合規(guī)安全、信息透明的網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)環(huán)境。早在2016年3月，恒昌就獲得了由中國支付清算協(xié)會(huì)頒發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接入單位證書》，正式成為中國支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)的成員。在恒昌旗下網(wǎng)貸平臺(tái)恒易融的官網(wǎng)上，還專門設(shè)立了“信息披露”欄目，及時(shí)對(duì)外披露平臺(tái)運(yùn)營信息和項(xiàng)目信息，公示平臺(tái)動(dòng)態(tài)信息，詳細(xì)介紹平臺(tái)的服務(wù)項(xiàng)目，方便借款人可以做出正確判斷。此外，恒易融還每月出具詳細(xì)的平臺(tái)運(yùn)營報(bào)告。
恒昌創(chuàng)始人兼CEO秦洪濤表示：“成立七年以來，恒昌一直堅(jiān)守普惠初心和合規(guī)底線，通過科技賦能，致力于為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，給他們帶來更多幸福的保障。”未來，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將為更多人群提供可觸達(dá)的金融服務(wù)，居民財(cái)富也將通過互聯(lián)網(wǎng)金融等更多途徑注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，起到助力中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，共繪新時(shí)代發(fā)展的幸福藍(lán)圖。
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