恒昌依靠大數據風控讓互聯網金融發展“乘風破浪”
摘要：作為互聯網金融的積極踐行者，恒昌一直視安全合規為企業生命線，嚴格控制風險，除了堅持小額分散的借款原則，還積極探索以大數據技術驅動風控。
為加快實施國家大數據戰略，工業和信息化部于1月17日印發了《大數據產業發展規劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規劃》)。《規劃》強調要打通數據孤島，不僅要推動金融行業大數據在其他行業的應用，也要推動各行業大數據在金融等重點行業的應用。大數據在互聯網金融風控領域起到重要作用，因為在中國征信體系尚未健全的情況下，互聯網金融風險控制問題一直制約著互聯網金融的發展，而在國家大力支持大數據產業發展形勢下，大數據風控作為普惠金融的基礎，其重要性已然成為行業共識。大數據風控技術對于互聯網金融發展的助推作用，在幫扶缺乏征信記錄的小微企業主、三農和城市弱勢群體等解決急需的融資服務的過程中體現的淋漓盡致。
數據不能改變風險，但可以使風險量化。大數據風控的基本思路在于依靠不同個人特征數據，通過非線性邏輯回歸、決策樹分析等方法，建立數據風控模型和評分卡體系，從而掌握不同客戶對應的違約率，然后將其應用到審批決策的業務流程中，指導風控審批業務開展。恒昌公司首席風控官陳以平博士表示，與傳統征信不同，大數據風控的智能決策引擎通過獲取更廣泛的信用信息維度，對授信過程中的欺詐和違約風險進行刻畫，交叉檢驗，以實現信用風險精準定價。目前，恒昌對于大數據的應用場景主要集中在風險控制上，包括反欺詐、逾期管理、信息修復等。恒昌公司成功服務的借款客戶數量已達到百萬級，滿足廣大小微企業主、工薪階層、農戶等資金周轉、創業、擴大經營等資金需求。
作為互聯網金融的積極踐行者，恒昌一直視安全合規為企業生命線，嚴格控制風險，除了堅持小額分散的借款原則，還積極探索以大數據技術驅動風控。一方面，恒昌依靠多年經營實踐積累了大量有效的客戶數據，此外，恒昌積極與征信公司、第三方數據公司、運營商、電商等開展了合作，從而不僅擁有了銀行流水、工作證明、社會保險、房產、車產等傳統數據，還有第三方征信、網購、社交、出行等新型數據。另一方面，在獲取數據之后利用算法建立行之有效的風控模型，通過風控模型的指引建立審批決策引擎和評分卡體系，再根據客戶的各方面數據判斷借款客戶的違約風險。此外，恒昌與多家國內外知名的信息技術公司達成戰略合作，開發了一系列風險評分模型，部署了信用決策引擎、反欺詐引擎，及自主開發了三方數據決策引擎，逐漸建立了一整套日益完善、有特色的大數據風控體系。
大數據風控技術讓互聯網金融發展“乘風破浪”，恒昌公司希望在大數據的浪潮下“直掛云帆”，不斷提升風控技術保障，打造安全合規互聯網金融服務平臺，推動普惠金融發展，造福民生，為社會經濟發展貢獻力量。
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