秦總演講實錄-財富管理趨勢和風險評估新特征
摘要：很榮幸在這樣一個重要的時刻，與大家一起探討中國財富管理未來的發展趨勢。在目前全球經濟形勢下，財富管理已經顯得尤為重要。它大到國家社會的發展，經濟結構向服務型轉型，經濟增長從投資驅動到消費驅動，進而由居民消費進一步拉動內需，甚至近來不斷被提到的“供給側改革”等等。
尊敬的各位領導、各位嘉賓、各位專家、各位朋友，大家好!
很榮幸在這樣一個重要的時刻，與大家一起探討中國財富管理未來的發展趨勢。在目前全球經濟形勢下，財富管理已經顯得尤為重要。它大到國家社會的發展，經濟結構向服務型轉型，經濟增長從投資驅動到消費驅動，進而由居民消費進一步拉動內需，甚至近來不斷被提到的“供給側改革”等等，實現這些首先需要有財富，同時也要對未來的財富形成很好的一個預期。所以說經濟結構的調整，經濟增長的引擎都需要我們做好財富管理。如何做好財富管理呢，恒昌在過去近5年的時間里，有了許多心得體會，很高興借此機會與在座的各位分享交流。
我認為，未來中國的財富管理趨勢有兩大特征：一是，大眾化。財富管理正在以各種方式，通過各種媒介走入普羅大眾的生活。而不再是以往動輒上百萬，上千萬的高門檻，未來財富管理與每個人的生活息息相關。
為什么說大眾化，首先，受益于近二十年來經濟增長和居民財富積累，我國私人財富市場有著巨大的市場。根據國家統計局數據，過去10年我國的居民財富增速非常快，居民可投資財富居全世界第三，可投資1000萬人民幣以上的高凈值人群超過100萬，可投資資產600萬人民幣以上的客戶超過300萬。2001至2014年間，中國城鎮居民平均可支配收入從6860元增長到28844元，農村居民平均純收入從2366元增長到9892元。另，根據福布斯中國發布的《2015中國大眾富裕階層財富白皮書》，在2014年末中國大眾富裕階層的人數達到1388萬人，同比增長15.9%。根據貝恩公司和招商銀行聯合發布的《2015中國私人財富報告》，2014年我國高凈值人群總數達到了104萬，較2012年增長了46.4%。2015年3月各類財富管理機構、資產管理機構管理資產是65.17萬億，距離122萬億只有一半，這些實際上都蘊藏著非常巨大的財富管理的需求。
其次，居民可支配收入不斷增長的同時，我國城鄉恩格爾系數不斷預警，同樣是過去15年來，城鎮居民恩格爾系數從39.4下降到35，農村居民則從49.1下降到37.7，這意味著居民用于維持基本生活之外的支出比例在增長，由通脹帶來購買力再下降，這也催生了每一個中國家庭對于財富管理，資產保值增值的切實需求。
再次，通過互聯網的媒介，“互聯網+金融”的新興業態，更是將以往看似高高在上的財富管理變得觸手可及。互聯網金融在過去幾年蓬勃發展，引起了中國財富管理行業的變革。從余額寶的橫空出世，到P2P網貸，眾籌等等創新互聯網模式不斷涌現，讓普通的老百姓，也有機會接觸到財富管理。
二是，健康化。在目前紛繁的財富管理模式，以及機構不斷涌現的行業形勢下，大多數人難以形成系統健康的財富管理認知體系，絕大多數人還停留在“唯收益論”的認知基礎上，而不是根據自身的財富狀況，科學系統的進行資產配比，合理規避風險，因此，對于客戶的教育引導、建立健康穩健的財富管理觀念這些都至關重要。
這首先需要我們企業自身做到對風險的敬畏和把控，互聯網金融的核心是金融，而金融的核心是風控。經過幾年的快速發展，互聯網金融企業的風控模式形成了三大主流陣營：純線上、純線下、線上線下相結合。結合當前行業現狀，純線上模式，由于基礎數據不健全，風控難把握;純線下模式的短板又在于透明度非常低。綜合目前國情來看，線上與線下相結合的O2O風控形式是目前最為有效的風控手段，它能夠在征信體系不健全、借款人違約成本低、道德風險較高的制約下最大程度的降低平臺風險，保障平臺穩健運營。以恒昌為例，經過近5年的發展，恒昌已經在全國28個省300多個城市建立了1300多個服務網點，形成了全國統一的協同服務網絡，與此同時，在互聯網和移動互聯網端，推出了以“恒易融”為主的互聯網金融服務平臺，通過“服務網點+網絡平臺”的有機結合，既保證了客戶快捷、簡單的體驗，又保證了嚴格系統的風險控制。
同時，作為一家專業的財富管理機構，對客戶的財富管理教育和健康的財富管理理念的樹立是恒昌最基本的職責。在恒昌我們有強大的專業財富管理規劃師團隊，依托自身多年來在行業中積累的豐富經驗，引導客戶認識到，一夜暴富、一味追逐收益、高度負債等等錯誤的財富觀念，而要形成科學的、有計劃的資產配置習慣。比如，我們會根據每個家庭可支配收入不同，每個客戶的風險偏好、承受風險的能力不同，家庭成員的情況不同等等，來為他們規劃最適合他們的財富管理解決方案。
財富管理并不是簡單的提供模式化的產品，而是需要根據個人的切實需求來提供最適合的財富管理方案，需要做到“量體裁衣”。這也是恒昌在財富管理市場始終擁有競爭力的制勝秘訣。通過線上互聯網的海量客戶數據進行大數據分析，我們為客戶提供一對一的財富管理“管家式”服務，打造我們恒昌服務網點+網絡平臺的差異化、個性化財富管理服務。在做到個性化、差異化服務的基礎上，將我們對于健康穩健財富管理的觀念傳遞給我們的客戶。
目前行業激烈的競爭形勢，尤其在互聯網金融領域，已經進化出了多種多樣的新經營模式：其中，有我們恒昌與利寶保險達成戰略合作，以及與廣發實現資金托管，以這樣的形式有效提高互聯網金融財富管理模式的安全性;通過完善供應鏈金融，和大數據技術完善風險控制等等。總而言之，大浪淘沙之后才知道誰在“裸泳”。只有嚴控風險，合規守法的財富管理機構，才能夠為客戶提供穩定、持續、健康的財富管理模式和服務。未來誰能夠構建一個健康穩健的財富管理生態，誰將笑到最后。
面向未來，恒昌將繼續將健康、穩定、持續的財富管理服務和理念，帶給更多的客戶。通過在風險控制體系建設，進一步對優質資產的篩選，服務水平的提升等等措施，深耕財富管理領域。通過線上“恒易融”平臺，將財富管理連接普羅大眾，使更多的人享受到互聯網金融帶來的便捷、高效、安全的財富管理體驗。我們相信，依托服務網點+網絡平臺的雙線布局的核心優勢，形成財富管理與風險控制有機結合的良好機制，一定能夠持續為客戶提供健康穩健、富有個性特色的優質財富管理服務。
謝謝大家!
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