十八屆五中全會(huì)10月26日到29日在北京召開(kāi)。專家認(rèn)為，“十三五”期間的金融改革，將著重普惠金融，服務(wù)更多貧困人群、服務(wù)小微企業(yè)。作為小額信貸和傳統(tǒng)金融的拓展與延伸，普惠金融的核心理念在于共享與普惠，基本原則是機(jī)會(huì)均等與可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)著政策性金融與商業(yè)性金融相互融合的特點(diǎn)。

　　開(kāi)啟風(fēng)控O2O模式，恒昌以風(fēng)控體系作為核心優(yōu)勢(shì)

　　中國(guó)人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿認(rèn)為扶持中小微企業(yè)發(fā)展已成為主旋律，而相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融以輕應(yīng)用、碎片化、及時(shí)性的屬性，更易受到中小微企業(yè)主的青睞。馬駿表示，互聯(lián)網(wǎng)金融由于成本低，能夠在一定程度上滿足小微企業(yè)主和偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)的融資需求，但往往風(fēng)險(xiǎn)較大，“互聯(lián)網(wǎng)金融必須控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)管理和風(fēng)控環(huán)節(jié)。”

　　制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)最關(guān)鍵因素是中國(guó)整體的信用環(huán)境建設(shè)方面的落后，業(yè)務(wù)隱性門(mén)檻高。恒昌公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系從政策與策略、模型與大數(shù)據(jù)、信用評(píng)估、流程管理和后期服務(wù)管理等方面著手，特色涵蓋架構(gòu)、流程和數(shù)據(jù)三個(gè)維度。利用恒昌廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將平臺(tái)優(yōu)勢(shì)得到最大發(fā)揮。

　　此外，貸后服務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、逾期客戶催收等，具體該部門(mén)利用量化工具，密切關(guān)注客戶的還款行為，制定不同的催收策略，以進(jìn)行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。通過(guò)構(gòu)建風(fēng)控組織架構(gòu)、建立信用評(píng)估體系以及設(shè)置主要監(jiān)控指標(biāo)等最大程度降低出借人資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)控O2O的實(shí)現(xiàn)，是恒昌做好風(fēng)控的關(guān)鍵所在。作為行業(yè)的知名企業(yè)，恒昌一直以全流程的風(fēng)控管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制作為公司的支點(diǎn)和核心優(yōu)勢(shì)。

　　針對(duì)不同借款需求，多產(chǎn)品線開(kāi)發(fā)解決不同需求

　　作為中國(guó)民營(yíng)企業(yè)中普惠金融服務(wù)的踐行者，恒昌公司一直推動(dòng)中國(guó)普惠金融服務(wù)的不斷前行，通過(guò)四年的高速發(fā)展，恒昌已基本建立起全國(guó)協(xié)同的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可為小微商戶、個(gè)體戶、工薪族、白領(lǐng)、農(nóng)戶等客戶，提供小額出借資金對(duì)接服務(wù)。普惠金融的目標(biāo)人群是小微商戶、個(gè)體戶、工薪階層，農(nóng)戶等等。這樣的人群金融需求的痛點(diǎn)是需要建立信用獲取小額資金，而恒昌就是從這里切入。憑借自身的優(yōu)勢(shì)，恒昌的普惠金融業(yè)務(wù)版圖不斷擴(kuò)展，其業(yè)務(wù)已包括了助農(nóng)貸、工薪貸、助業(yè)貸、恒樓貸、恒車貸等多個(gè)業(yè)務(wù)品類，而這些業(yè)務(wù)品類的設(shè)立正是恒昌針對(duì)不同人群對(duì)接的不同出借技術(shù)和不同業(yè)務(wù)模式。目前為止，已經(jīng)為包括中小企業(yè)主在內(nèi)的全國(guó)各地的客戶，解決了數(shù)百億元的資金對(duì)接需求。

　　傳統(tǒng)金融已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，金融創(chuàng)新成為打破傳統(tǒng)金融壟斷的有效方式。接著“十三五”的東風(fēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融正站在時(shí)代的風(fēng)口，將普惠金融落到實(shí)處，共建良好的金融秩序，才能真正助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。