恒昌打造P2P行業(yè)優(yōu)質(zhì)嚴(yán)密的風(fēng)控體系
摘要：4月17日，在上海市商務(wù)委、上海市經(jīng)信委、上海市金融辦、上海市嘉定區(qū)人民政府、上海市嘉定區(qū)經(jīng)委支持下，由上海嘉定工業(yè)區(qū)、上海金融谷、新滬商聯(lián)合會主辦、京北金融承辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)與聚焦高端論壇”在上海嘉定舉行。
4月17日，在上海市商務(wù)委、上海市經(jīng)信委、上海市金融辦、上海市嘉定區(qū)人民政府、上海市嘉定區(qū)經(jīng)委支持下，由上海嘉定工業(yè)區(qū)、上海金融谷、新滬商聯(lián)合會主辦、京北金融承辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)與聚焦高端論壇”在上海嘉定舉行。該論壇以“新金融產(chǎn)業(yè)與聚集”為視角，總結(jié)2014年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成果與現(xiàn)象問題，展望2015年互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)與生態(tài)建設(shè)，旨在為“野蠻生長”下的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與聚集提供寶貴建議。
來自互聯(lián)網(wǎng)金融界的幾十位政府領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)內(nèi)專家和企業(yè)高管圍繞“中小企業(yè)融資新途徑”、“互聯(lián)網(wǎng)聚集發(fā)展新思維”、“互聯(lián)網(wǎng)+金融模式下的融合創(chuàng)新”、“野蠻生長之下的風(fēng)險管理”、“互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與憂思”、“后互聯(lián)網(wǎng)金融時代的產(chǎn)業(yè)與生態(tài)構(gòu)想”等多個議題進(jìn)行了思想的碰撞和交流。
論壇期間，恒昌風(fēng)控負(fù)責(zé)人發(fā)表了題為《互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長下的風(fēng)險管理》的主題演講，并接受上海第一財經(jīng)電視臺、《上海證券報》、《中國網(wǎng)》等多家媒體專訪，深入闡述了嚴(yán)格風(fēng)控對P2P企業(yè)的重要作用及對客戶利益的保護(hù)，引起與會人員的深度共鳴。
恒昌風(fēng)控負(fù)責(zé)人認(rèn)為，企業(yè)風(fēng)控承擔(dān)著一系列重要使命，如研究先進(jìn)的操作風(fēng)險管理模式，健全公司操作風(fēng)險管理體系;在促成借款的整個過程中，全方位進(jìn)行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，并發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號;負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)辦理流程進(jìn)行審查，確保業(yè)務(wù)辦理流程符合公司規(guī)定;同時注重新客戶的發(fā)展及老客戶的維護(hù)，為客戶提供特色的P2P信息咨詢服務(wù)。
事實上，P2P借款咨詢服務(wù)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)之一，自出現(xiàn)之日就吸引了人們的關(guān)注。2007年，我國第一家P2P咨詢服務(wù)平臺成立，到目前已將近1800家，預(yù)計2015年業(yè)務(wù)成交量將突破6000億元。
然而，P2P借款咨詢服務(wù)作為一種創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式不可避免地存在著一些問題。比如，近年來一些平臺出現(xiàn)的“跑路”和倒閉現(xiàn)象，需要引起業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。企業(yè)自身風(fēng)控建設(shè)與管理不足，是產(chǎn)生此類現(xiàn)象的重要原因。
作為P2P行業(yè)的典型代表，目前恒昌遍布全國28個省，300多個城市，擁有近1000家網(wǎng)點、1000多名專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊、近3000名客服人員、近4萬名員工。通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和線下網(wǎng)點服務(wù)，恒昌公司已經(jīng)為包括中小企業(yè)在內(nèi)的全國各地的客戶，解決了數(shù)百億元的資金對接需求。這其中，恒昌嚴(yán)密而科學(xué)的風(fēng)控體系發(fā)揮著舉足輕重的作用。
一直以來，恒昌把“小額分散，嚴(yán)格風(fēng)控”作為公司穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的基石，不斷創(chuàng)新風(fēng)控模式和方式，完善風(fēng)險保障體系，推行全面風(fēng)控建設(shè)，努力為客戶提供公開、透明的服務(wù)，推進(jìn)公司的健康發(fā)展。據(jù)悉，2014年，恒昌與全球最大征信機構(gòu)益博睿信息技術(shù)(北京)有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，通過建立國際一流的信貸流程管理系統(tǒng)，完善信貸風(fēng)險控制，防止欺詐行為，保護(hù)投資者利益，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的客戶體驗以及借款咨詢服務(wù)和財富管理咨詢服務(wù)，也最終將企業(yè)風(fēng)險控制水平提升到了更高的層次。
在論壇上，恒昌風(fēng)控負(fù)責(zé)人還與眾多企業(yè)高管和專家分享了恒昌在風(fēng)控方面的特色與優(yōu)勢。
首先，科學(xué)的風(fēng)險定價。企業(yè)業(yè)務(wù)模式的核心在于，對借款人群的違約概率判斷非常重要。
其次，堅持“小額分散”：“分散”在風(fēng)險控制方面的好處，是能夠保證借款主體還款概率的獨立性;為什么恒昌不做抵押類大額借款的原因，因為抵押物一般都是房產(chǎn)或者土地，這樣在房地產(chǎn)價格下行的時候會面臨很大的系統(tǒng)性風(fēng)險。“小額”在控制風(fēng)險方面的重要性，就是能夠避免“小樣本偏差”，這就是統(tǒng)計學(xué)意義上的“小樣本偏差”的風(fēng)險，對應(yīng)到各個P2P咨詢服務(wù)平臺上，那些做單筆較大規(guī)模的借款的網(wǎng)站風(fēng)險更大。
最后，用數(shù)據(jù)分析方式建立風(fēng)控模型和決策引擎: 客戶的違約風(fēng)險包括兩個：還款意愿和還款能力。如何根據(jù)個人的不同行為特征等數(shù)據(jù)來建立評分卡，判斷其還款概率，是風(fēng)控的核心內(nèi)容。
正是基于穩(wěn)健的風(fēng)控體系的保駕護(hù)航，恒昌等P2P咨詢服務(wù)平臺通過P2P借款咨詢、P2P財富管理咨詢和助農(nóng)平臺等專業(yè)化服務(wù)，堅守銀監(jiān)會的四條監(jiān)管紅線，即：明確平臺中介性質(zhì)、明確平臺本身不得提供擔(dān)保、不得搞資金池、不得非法吸收公眾存款，同時，堅持小額分散、誠信經(jīng)營的企業(yè)宗旨，堅決杜絕非法經(jīng)營行為，為全國各地大量的客戶提供資金解決方案，有力推動了大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，增添了社會活力和發(fā)展內(nèi)生動力，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和民生改善。恒昌也因此被授予“中國中小企業(yè)協(xié)會副會長單位”，榮獲“互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護(hù)優(yōu)秀企業(yè)”、“互聯(lián)網(wǎng)金融用戶體驗滿意度優(yōu)秀企業(yè)”等多項權(quán)威行業(yè)大獎。
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